O papel da família é fundamental nas fases iniciais de MS ...

Voltar para a família e os amigos podem obter financiamento rápido e às vezes livre, mas especialistas alertam que é essencial para estabelecer regras do jogo para evitar decepções.

La familia y los amigos constituyen un apoyo fundamental para el emprendedor en su aventura empresarial. Pero ¿conviene además tenerlos en cuenta como posibles vías de financiación para el negocio? “Si se quiere ser prudente y se tiene la oportunidad es mejor no mezclar a la familia con el proyecto empresarial”, opina Alberto Fernández, profesor de Iniciativa Emprendedora en IESE. A fin de cuentas, el 90% de las empresas no consigue sobrevivir más allá de los tres primeros años, según el último informe de Spain Startup. Un posible fracaso que, más allá de lo económico, puede dar al traste con la relación familiar

No entanto, o especialista reconheceu que para muitos empresários "ir para a família não é tanto uma vantagem como uma necessidade." E esclarece que depende muito do projeto. "Se você acha que é realmente bom, você pode querer-los a compartilhar seu sucesso", diz ele.

benefício

Entre los pros de acudir a las 3F (familia, amigos y locos, por sus siglas en inglés) destacan la facilidad y la rapidez. Como es lógico, nuestro entorno más cercano no impone los exigentes requisitos que sí podemos encontrar en un banco o en un inversor profesional, como un business angel. “Los fondos piden modelos de negocio probados. En cambio la familia lo hace porque confía en ti”, señala Fernández. Por tanto, su papel resulta clave en las etapas más incipientes de un negocio, cuando todavía no se han podido obtener las métricas de clientes, ventas e ingresos con las que seducir a un inversor. No obstante, esto supone un arma de doble filo. “El índice de supervivencia de los negocios financiados por familiares suele ser menor, ya que no se han visto obligados a recurrir a una entidad o a un fondo que analice su viabilidad y les haga de filtro”, explica Rogelio Villalba, socio de Asepyme y experto en formación de emprendedores.

90% do 'start up' não sobrevive mais de 3 anos, o que poderia gerar um problema familiar

Outro aspecto positivo a considerar é que o financiamento obtido a partir de uma família geralmente tem condições muito mais frouxas sobre o período de reembolso e juros. Na verdade, você pode até mesmo obtê-lo gratuitamente através de uma subvenção ou um empréstimo a taxa zero, embora, nesses casos, os especialistas recomendam estar ciente das implicações legais por não ter problemas com o IRS (ver informação em anexo).

Un último componente a valorar es el motivacional. “Cuando la financiación proviene de un familiar, la presión es mayor para el emprendedor, se involucra más”, señala Villalba.

riscos

En el lado de los contras destaca la posibilidad de que se produzca un cisma familiar. Un riesgo que se puede minimizar, según los expertos, estableciendo unas reglas del juego. Por un lado, la propuesta debe ir acompañada de un plan de negocio serio. “No puedes embarcar a tu familia en algo que no tengas mínimamente trabajado”, comenta Villalba. Es necesario asegurarse de que el amigo o familiar, que habitualmente no es un inversor profesional, entiende perfectamente los riesgos del negocio y las características de la financiación que se le está solicitando.

Além disso, vale lembrar que "não devemos aproveitá-las", diz Fernández. Por exemplo, em um aumento de capital deve ser oferecido sem condições menos vantajosas do que outros parceiros. E em qualquer caso, você deve cuidar de seus interesses e mantê-los informados regularmente, como você faria com um outro investidor.

A segunda desvantagem é que as finanças da família não tem a mais-valia do chamado patrimônio inteligente. E é que os investidores profissionais não apenas fornecer o capital necessário para abrir um negócio, mas muitas vezes orientar e aconselhar os empresários em seus estágios iniciais, às vezes até mesmo parte do Conselho.

Empréstimo e concessão, as duas vias legais

Para obter o financiamento de uma família em particular, existem duas opções:

  • empréstimo. Se articula mediante un contrato privado en el que se fijan las condiciones. “Si no se van a cobrar intereses hay que especificarlo, ya que por defecto se interpreta que sí y el prestatario tendría que declararlo”, explica María Diez, abogada de Legalitas. El contrato se presenta ante la Consejería de Economía y Hacienda de la comunidad autónoma de la persona que recibe el dinero. También es importante acreditar que se ha devuelto el préstamo, para evitar problemas con Hacienda.Es recomendable solicitar el el dinero antes de crear la empresa. De lo contrario, pueden surgir dificultades con el Fisco. “Se puede interpretar como una operación vinculada, lo que devengaría intereses”, aclara Diez.
  • doação. Ele envolve o pagamento de uma taxa que varia entre 7,65% e 36,5%, dependendo da quantidade e da região autónoma. No entanto, em alguns deles, como Madrid, há isenções que chegam a 99%. Para qualificá-los você tem que levantar a escritura contrato antes de um notário.

alternativas de financiamento

  • O crédito bancário é o mais utilizado, especialmente em sectores tradicionais como o comércio e opção de restauração.
  • capital de risco e 'business angel': Exigir um plano de negócio comprovado, com previsão de lucro de curto e médio prazo.
  • Incubadoras e aceleradores: Eles ajudam a moldar a ideia de negócio e obter financiamento.
  • 'Crowdfunding': Estas plataformas permitem que os pequenos investidores a investir no nosso projeto.
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